Ломбард «Онікс» - надійність перевірена часом!
+38 (067) 759 90 36
Головний офіс:
м.Черкаси
вул.Небесної Сотні, 105
вул.Небесної Сотні, 105
Ломбард «Онікс» - надійність перевірена часом!
Головний офіс:
м.Черкаси
вул.Небесної Сотні, 105
м.Черкаси
вул.Небесної Сотні, 105
+38 (067) 759 90 36
+38 (0472) 50 74 20
Ломбард «Онікс» - надійність перевірена часом!
Залиште свій номер телефону, і ми з вами зв’яжемось!
Зателефонувати самостійно
+380677599036
Ці Правила регламентують порядок надання фінансових послуг ПОВНИМ ТОВАРИСТВОМ «Ломбард» Онікс»(Максименко,Калашніков,Кутовий) (далі – Ломбард).Правила затверджені Загальними зборами учасників Повного Товариства «Ломбард «Онікс» (Максименко,Калашніков.Кутовий) - Протокол№ _29 від _01 лютого 2022 року.
Ці Правила підлягають розміщенню на власному веб-сайті __www.onix.ck.ua Ломбарду.
При наданні фінансових послуг Ломбард керується Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення», «Положенням про ліцензування та реєстрацію надавачів фінансових послуг та умови провадження ними діяльності з надання фінансових послуг», затвердженого постановою Правління Національного банку України від 24 грудня 2021 року № 153 (зі змінами) (далі - Положення про ліцензування та реєстрацію), іншими нормативно-правовими актами та своїм Засновницьким договором.
Терміни та визначення
Ломбард - небанківська фінансова установа, яка на підставі ліцензії на надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, здійснює діяльність з надання кредитів виключно під заставу майна, яке має бути передане на зберігання до ломбарду (крім нерухомого майна і транспортних засобів), а також має право здійснювати іншу діяльність із дотриманням обмежень щодо суміщення діяльності, встановлених Положенням про ліцензування та реєстрацію.
Відокремлені підрозділи Ломбарду - філії та відділення, що розташовані поза місцезнаходженням Ломбарду та здійснюють усі або частину його функцій з надання фінансових та супутніх послуг Ломбарду.
Місцезнаходження Ломбарду - фактичне місце ведення діяльності чи розташування офісу, з якого проводиться щоденне керування діяльністю Ломбарду (переважно знаходиться керівництво юридичної особи) та здійснюється управління і облік.
Супутні послуги Ломбарду (далі – Супутні послуги)- послуги, які є передумовою надання Фінансового кредиту або випливають з його надання.
Страхування Предмета застави - укладення договору між Ломбардом та страховою компанією або між Позичальником та страховою компанією про страхування Предмета застави, наданого як забезпечення Фінансового кредиту Ломбарду, за рахунок та в інтересах власника Предмета застави на строк дії договору Фінансового кредиту.
Фінансовийкредит Ломбарду- надання Ломбардом коштів у позику, забезпечених заставою, на визначений строк та під процент.
Терміни і визначення, не передбачені цими Правилами вживаються у значенні визначеному чинним законодавством України.
1. Перелік ТА ОПИС ВИДІВ фінансових послуг, що надаються ломбардом
1.1.Ломбард здійснює діяльність з надання кредитів виключно під заставу майна, яке має бути передане на зберігання до ломбарду (крім нерухомого майна і транспортних засобів), а також має право здійснювати іншу діяльність із дотриманням обмежень щодо суміщення діяльності, встановлених Положенням про ліцензування та реєстрацію.
Ломбард здійснює свою діяльність на підставі ліцензії на надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту
Фінансові послуги Ломбарду:
.
Фінансова послуга Ломбарду з надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту не може суміщатися з наданням будь-яких інших видів фінансових послуг, крім торгівлі валютними цінностями (у готівковій формі).
Ломбард має право надавати фінансову послугу з торгівлі валютними цінностями (у готівковій формі) за умови відповідності вимогам нормативно-правового акта Національного банку, що регулює порядок видачі ліцензії на торгівлю валютними цінностями, та отримання ліцензії на торгівлю валютними цінностями.
Супутні послуги:
1) посередницька діяльність із страхування предмета застави, яким забезпечено зобов’язання за кредитним договором, на підставі агентського договору зі страховиком;
2) послуги зі зберігання заставленого майна;
3) продаж предмета застави, на який ломбардом звернено стягнення;
4) послуги з оцінювання заставленого майна;
5) передпродажна підготовка, ремонт, переробка майна, яке було предметом застави в ломбарді та на яке ломбардом було звернено стягнення.
Ломбард зобов’язаний мати спеціальне місце зберігання заставленого майна.
Спеціальне місце зберігання заставленого майна розташовується за місцезнаходженням ломбарду чи його відокремленого підрозділу або за іншою адресою та обладнується необхідними засобами, які мають забезпечити зберігання предметів застави та утримання предметів застави в належному стані.
Ломбард не має права розташовувати свої приміщення в малих архітектурних формах, тимчасових або некапітальних спорудах.
1.2.При наданні фінансових послуг Ломбард здійснює всі необхідні процедури передбачені законодавством, яке регулює відносини у сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення.
2. порядок надання фінансових послуг ломбардом
2.1.Ломбард надає фінансові послуги зазначені у Розділі1 цих Правил з дотриманням вимог чинного законодавства.
Ломбард надає фінансові послуги за умови внесення інформації про нього до Державного реєстру фінансових установ та отримання відповідної ліцензії.
Ломбард надає фінансові послуги лише після здійснення заходів належної перевірки особи, зокрема здійснення ідентифікації,верифікації та вивчення особи клієнтів та вжиття заходів відповідно до законодавства, яке регулює відносини у сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом.
Повторна ідентифікація та верифікація клієнта не є обов’язковими, якщо ця особа раніше була ідентифікована та верифікована згідно з вимогами закону, за умови відсутності у Ломбарду підозр та/або підстав вважати, що наявні документи, дані та/або інформація про клієнта є нечинними (недійсними) та/або неактуальними.
Надання Ломбардом фінансових послуг може здійснюватися за місцезнаходженням Ломбарду та/або його відокремлених підрозділів. Інформація про відокремлені підрозділи Ломбарду повинна бути внесена до Державного реєстру фінансових установ.Діяльність відокремлених підрозділів повинна відповідати вимогам законодавства про фінансові послуги.
Ломбард не залучає третіх осіб під час надання фінансової послуги з надання коштів у позику у тому числі і на умовах фінансового кредиту.
У своїй діяльності Ломбард має дотримуватися вимог чинного законодавства, зокрема про захист прав споживачів.
Облік ломбардних операцій здійснюється за допомогою облікової та реєструючої системи, яка має відповідати вимогам чинного законодавства.
Обліковою системою Ломбарду є автоматизований реєстр даних про споживачів послуг Ломбарду.
Реєструючою системою Ломбарду є автоматизований реєстр даних про операції споживачів послуг Ломбарду.
Облікова та реєструюча система Ломбарду ведеться в електронному вигляді шляхом використання відповідного програмного забезпечення, що забезпечує облік споживачів послуг Ломбарду та здійснює реєстрацію їх операцій.
Захист інформації в обліковій та реєструючій системах здійснюється щоденно, шляхом виконання процедури резервного копіювання бази даних. Для захисту від несанкціонованого доступу до баз даних облікової та реєструючої систем розроблено порядок установлення відповідних паролів.
2.2. Фінансовийкредит Ломбарду - надання Ломбардом коштів у позику, забезпечених заставою, на визначений строк та під процент.
Порядок надання Фінансового кредиту Ломбардом регламентується Договором про надання фінансового кредиту та застави (далі Договір), який укладається з Позичальником, у відповідності до якого Ломбард надає, а Позичальник одержує Фінансовий кредит у розмірі, що встановлюється Договором.
Строк дії Договору визначається за погодженням Сторін і зазначається в Договорі про надання фінансового кредиту та застави.
Позичальник має право достроково повернути суму Фінансового кредиту та сплатити проценти за користування Фінансовим кредитом, виходячи з фактичного строку користування Фінансовим кредитом.
2.3. Забезпеченням виконання зобов’язань Позичальника (Заставодавця) перед Ломбардом -Кредитодавцем (Заставодержателем), а саме зобов’язань щодо повернення суми фінансового кредиту, сплати суми процентів за користування фінансовим кредитом в порядку та на умовах передбачених Договором є застава майна(далі – Предмет застави).
Заставодавець передає в момент підписання Сторонами Договору про надання фінансового кредиту та застави у володіння (зберігання) Ломбарду, як Заставодержателю, Предмет застави на строк користування фінансовим кредитом.Зобов’язання Позичальника за Договором фінансового кредиту обмежуються заставою.
В якості Предмета застави можуть виступати:
· вироби із дорогоцінних металів, у тому числі брухт із дорогоцінних металів,
· інше майно, не заборонене чинним законодавством у цивільному обігу.
Оцінка виробів із дорогоцінних металівздійснюється із розрахунку за 1 грам брухту згідно проби, якій відповідає виріб, а також цін, встановлених Розпорядженнямабо Наказом Товариства (із врахуванням цін Державної скарбниці України, світових цін та звичайних цін конкуруючих підприємств). Предмет застави оцінюється за взаємною згодою Заставодержателя та Заставодавця, в межах максимальної оцінної вартості, встановленої згідно відповідних внутрішніх правил Заставодержателя.
У випадку необхідності підтвердження проби дорогоцінного металу, працівник Ломбарду має право перевірити вироби на відповідність проби. Якщо клієнт відмовляється – вироби не приймаються.
Забороняється приймати предмети виробничо-технічного призначення із будь-якого дорогоцінного металу (дорогоцінний посуд, пластини та інше). За умови якщо в якості Предмета застави виступає виріб із дорогоцінного металу в якому є каміння або будь-які вставки із недорогоцінного металу, незалежно від цінності, розміру, ваги, кольору та будь-яких інших властивостей каміння або вставки,оцінка каміння або вставкине здійснюється за взаємною згодою Сторін, в даному випадку за взаємною згодою Сторін оцінка здійснюється лише дорогоцінного металу із розрахунку за 1 грам брухту згідно проби, якій відповідає виріб та цін, встановлених рішенням Ломбарду за вирахуванням ваги каміння або вставки. Каміння або вставки із недорогоцінного металу, які знаходилися у реалізованому Предметі застави не повертаються Заставодавцю, так як Предмет застави проходить передпродажну підготовку.
Оцінка іншого майна, що може виступати в якості Предмета застави, здійснюється на підставі внутрішніх методик оцінки Ломбарду в залежності від виду цього майна (побутова та офісна техніка, мобільні телефони та інше).
Страхування Предмета застави здійснюється за взаємною згодою Сторін.
2.4.Сума фінансового кредиту видається із розрахунку оціночної вартості Предмету застави. Позичальник зобов’язується повернути Ломбарду (Кредитодавцю) суму фінансового кредиту в повному обсязі та сплатити проценти за користування фінансовим кредитом в повному обсязі, виходячи з фактичного строку користування фінансовим кредитом на дату повернення фінансового кредиту в порядку та на умовах визначених Договором про надання фінансового кредиту та застави.
2.5.Якщо датою повернення фінансового кредиту є вихідний або не робочий день Кредитодавця, то датою повернення фінансового кредиту вважаєтьсяйого перший наступний робочий день.
2.6.Строк користування фінансовим кредитом обчислюється календарними днями і встановлюється в Договорі про надання фінансового кредиту та застави, що укладається з Позичальником. Датою надання фінансового кредиту є дата укладення Договору про надання фінансового кредиту та застави. Строк дії Договору співпадає зі строком користування фінансовим кредитом і визначається Договором про надання фінансового кредиту та застави.
У разі, якщо Позичальник прострочив строк користування фінансовим кредитом, а Кредитодавець не звернув стягнення на закладене майно Позичальника, Позичальник має право викупити Предмет застави, шляхом повернення суми фінансового кредиту в повному обсязі та сплати Кредитодавцю суми процентів в повному обсязі за весь фактичний строк користування фінансовим кредитом.
2.7.Процентні ставки за користування фінансовим кредитом затверджуються відповідним Наказом (розпорядженням, тощо) директора Ломбарду, який має бути розміщено у видному для споживачів ломбардних послуг місці (куточок споживача).Проценти за користування фінансовим кредитом сплачуються Позичальником з урахуванням фактичного строку користування фінансовим кредитом. Сума процентів за користування фінансовим кредитом нараховується Кредитодавцем за кожен день користування фінансовим кредитом, при цьому враховується перший день надання фінансового кредиту та день погашення фінансового кредиту. При умові пролонгації Договору, день погашення фінансового кредиту не враховується. Але в будь-якому випадку мінімальним строком для такого нарахування є один календарний день.Ломбард не має права збільшити фіксовану процентну ставку за Договором без письмової згоди клієнта.
За умови повного погашення процентів за користування фінансовим кредитом на день звернення Позичальник має право подовжити строк дії Договору, а також повернути частину фінансового кредиту або отримати додаткову суму фінансового кредиту, в разі якщо за згодою Сторін буде відповідно зменшено/збільшено оцінну вартість Предмету застави. При цьому має бути оформлено Додаткову угоду до Договору або Договір має бути викладено в новій редакції, що відповідно припиняє зобов’язання за Договором попередньої редакції.
2.8. Протягом всього строку дії Договору про надання фінансового кредиту та застави Ломбард не є власником Предмету застави, а лише володіє Предметом застави (зберігає). У разі невиконання Заставодавцем, як Позичальником, своїх зобов’язань за Договором про надання фінансового кредиту та застави у повному обсязі та увизначений строк, Заставодержатель з метою погашення фінансового кредиту, а також процентів за користування фінансовим кредитом, відшкодування збитків та інших витрат, понесених Заставодержателем внаслідок невиконання Заставодавцем, як Позичальником, зобов’язань по Договору, має право:
а)звернути стягнення на Предмет застави(у тому числі перетворити його на брухт) шляхом його примусового відчуження (без набуття права власності Заставодержателем), зокрема, шляхом реалізації від імені та за Дорученням Позичальника третім особам в позасудовому порядку, при цьому спосіб відчуження обирається Заставодержателем на його власний розсуд, зокрема, шляхом укладення з іншими особами Договорів доручення, комісії на продаж Предмету застави третім особамтощо;
б) після настання строку повернення фінансового кредиту від імені і за Дорученням Заставодавця на проведення будь-яких дій з Предметом застави здійснити його реставрацію, переробку, чищення, полірування, клеймування, підготовку до продажу, технічне обслуговування тощо, та реалізувати Предмет застави у спосіб який обирається Заставодержателем на його власний розсуд, та за ціною не нижчою виданого, але не повернутого фінансового кредиту або іншою ціною з урахування ринкової кон’ьюктури, попиту, стану Предмета застави на момент продажу тощо;
в) звернути стягнення на заставлене майно шляхом набуття права власності на Предмет застави за ціною, що дорівнює сумі загального невиконаного зобов’язання Позичальника/Заставодавцяза Договором про надання фінансового кредиту та застави.
Позичальник має право в будь-який час до моменту здійснення передпродажної підготовки для подальшої реалізації Предмету застави, припинити звернення стягнення на заставлене майно виконанням забезпеченого заставою зобов'язання.
У разі, якщо Заставодавець як Позичальник прострочив, а Заставодержатель вже здійснив передпродажну підготовку Предмету застави, Заставодавець втрачає право вимагати виконання Заставодержателем зобов’язань, передбачених Договором про надання фінансового кредиту та застави стосовно недостачі та/або ушкодження Предмету застави.Кредитодавець припиняє нарахування процентів за Договором в момент звернення стягнення на Предмет застави.
2.9.У випадку перевищення суми реалізації Предмету застави над загальною сумою зобов’язань Позичальника/Заставодавця за Договором про надання фінансового кредиту та застави, тобто загальної суми фінансового кредиту та процентів за весь фактичний строк користування фінансовим кредитом, Позичальник має право звернутися до Ломбарду за цією сумою з урахуванням вимог чинного законодавства. Йому будуть надані всі роз’яснення і виплачена необхідна сума. Оподаткування здійснюється згідно чинного законодавства.
2.10. Перед підписанням Договору про надання фінансового кредиту та застави клієнт детально ознайомлюється з цими Правилами. Клієнт повинен правдиво свідчити, що Предмет застави є його особистою приватною власністю, при цьому право власності на Предмет застави набуто Заставодавцем правомірно, Предмет застави нікому іншому не відчужений, в суперечці чи під забороною (арештом) на відчуження, а також заставою, в тому числі податковою, не перебуває, судового спору щодо Предмету застави не має, а також по відношенню до Предмету застави відсутні права третіх осіб, як внесок до статутного капіталу юридичних осіб не внесено. Позичальнику повідомляється про кримінальну відповідальність за шахрайство з фінансовими ресурсами згідно чинного законодавства України, зокрема за надання недостовірної інформації з метою одержання фінансового кредиту. Наступні застави Предмету застави можливі лише за письмовою згодою Заставодержателя.
2.11. Особа, яка є членом органу управління або службовцем Ломбарду, може укладати договори з Ломбардом щодо надання такій особі фінансового кредиту на умовах, що не відрізняються від звичайних.
2.12. Врегулювання Ломбардом простроченої заборгованості.
2.12.1. Умови, за яких Ломбард, розпочинає діяльність із врегулювання простроченої заборгованості :
- діяльність із врегулювання простроченої заборгованості Ломбард розпочинає не раніше наступного дня з дати, зазначеної в Договорі про надання фінансового кредиту, як дата повернення фінансового кредиту,
2.12.2. Порядок і спосіб погашення простроченої заборгованості.
Погашення простроченої заборгованості здійснюється за рахунок примусової реалізації предмета застави, наданого Позичальником в якості забезпечення зобов’язань за договором фінансового кредиту.
Спосіб звернення стягнення та засоби відчуження заставленого майна, в разі невиконання Позичальником зобов’язань за договором про надання фінансового кредиту, - визначаються умовами договору застави та чинним законодавством.
Ломбард не відступає право вимоги за договором про надання фінансового кредиту.
Ломбард не залучає колекторську компанію до врегулювання простроченої заборгованості.
Ломбард не повідомляє інформацію про укладення Позичальником договору фінансового кредиту, його умови, стан виконання, наявність простроченої заборгованості та її розмір особам, які не є стороною договору фінансового кредиту.Така заборона не поширюється на випадки повідомлення зазначеної інформації спадкоємцям, представникам Позичальника за довіреністю, посвідченою згідно чинного законодавства, органам державної влади у випадках передбачених законодавством.
Ломбард не взаємодіє з третіми особами (які не є стороною договору про надання фінансового кредиту) при врегулюванні простроченої заборгованості Позичальника задоговором фінансового кредиту.
3. УМОВИ ТА ПОРЯДОК УКЛАДАННЯ ДоговОРІВ про надання фінансового кредиту та застави ломбардом ЗІ СПОЖИВАЧАМИ ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ
Ломбард надає фінансові кредити фізичним особам під заставу майна на визначений строк і під процент.
Фінансові кредити фізичним особам надаються Ломбардом на підставі Договору про надання фінансового кредиту та застави.
Договір про надання фінансового кредиту та застави має відповідати вимогам статті 6 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", статті 1056 1 Цивільного кодексу України, іншим законам з питань регулювання фінансових послуг, вимогам до договорів про надання фінансових послуг фізичним особам, визначенихзаконодавством, та вимогам визначених цими Правилами.
Договір про надання фінансового кредиту та застави повинен бути підписаний Позичальником та працівником Ломбарду, уповноваженим на це керівництвом Ломбарду.
Працівник Ломбарду, уповноважений керівництвом Ломбарду на підписання Договору про надання фінансового кредиту та застави, до укладання Договору з Позичальником надає йому всю необхідну інформацію, передбачену законодавством України та цими Правилами.
Договір про надання фінансового кредиту та застави Ломбардом вступає в силу з дати зазначеної в Договорі.
3.1.Договір про надання фінансового кредиту та застави Ломбардом повинен відповідати вимогам установленим законодавством та містить:
· тип процентної ставки;
· річну процентну ставку за кредитом(за необхідності);
· посилання на ці Правила;
· посилання на договір застави, що забезпечує зобов'язання за договором фінансового кредиту;
· посилання на договір страхування предмета застави в разі наявності;
· відмітка про ознайомлення Позичальника з цими Правилами надання фінансових послуг Ломбардом;
· підтвердження, що інформація, зазначена в частині другій статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», надана клієнту;
· інформацію щодо надання пропозицій Позичальнику про зміну істотних умов Договору про надання фінансового кредиту та застави (період, протягом якого можливе надання пропозицій та способу направлення Кредитодавцем Позичальнику повідомлення, що дає змогу встановити дату відправлення такого повідомлення).
· інформацію щодо права Позичальника звертатися до Національного банку України у разі порушення Кредитодавцем законодавства у сфері споживчого кредитування, у тому числі порушення вимог щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки) та права Позичальника звертатися до суду з позовом про відшкодування шкоди, завданої йому у процесі врегулювання простроченої заборгованості.
Договір про надання фінансового кредиту та застави Ломбардом може містити й інші умови, за згодою Сторін.
Ломбард надає примірник укладеного Договору про надання фінансового кредиту та застави Позичальнику до початку надання фінансової послуги.
3.2. У частині Договору щодо майна, яке є Предметом застави вказується:
- опис та характеристики майна, що є Предметом застави;
- умови страхування майна (у випадку страхування Предмета застави);
- умови зберігання майна;
- відповідальність Заставодержателя за втрату або пошкодження заставленого майна;
- умови відшкодування збитків та інших витрат, понесених Заставодержателем в наслідок невиконання Заставодавцем, як Позичальником зобов`язань по Договору;
- спосіб звернення стягнення та засоби відчуження майна в разі невиконання Позичальником умов Договору.
Договір про надання фінансового кредиту та застави оформлюються як один документ. Цей документ за формою і змістом відповідає вимогам, установленим чинним законодавством.
3.3. Договір про надання фінансового кредиту та застави вважається укладеним і набуває чинності з моменту його підписання Сторонами.
Договір припиняє свою дію у випадках: повернення Позичальником суми фінансового кредиту в повному обсязі та сплати процентів за користування фінансовим кредитом в повному обсязі, передбачених Договором, або ж у момент реалізації заставленого майна згідно з Договором. Пролонгація Договору оформлюється у письмовій формі шляхом оформлення Додаткової угоди до Договору або шляхом викладення Договору в новій редакції. За бажанням Позичальника, фінансові операції за Договором можуть бути здійснені третьою особою за умови наявності у неї оригіналу Договору та належним чином оформленої довіреності від Позичальника.
Одностороння відмова від Договору не допускається. Розірвання Договору допускається лише за згодою Сторін. Договір може бути розірвано за рішенням суду на вимогу однієї із Сторін у разі істотного порушення умов Договору другою Стороною, але в будь-якому випадку за умови задоволення грошових вимог Кредитодавця до Позичальника в повному обсязі.
Кількість оригінальних примірників Договору, у яких він укладається, зазначається в Договорі.Зміни та доповнення до Договору вносяться шляхом оформлення Додаткової угоди до Договору або шляхом викладення Договору в новій редакції, які вважаються дійсними, якщо вони здійснені в письмовому вигляді та підписані Сторонами.
В разі втрати Договору клієнт заповнює заяву на видачу дублікату Договору про надання фінансового кредиту та застави. З комп’ютерної програми роздруковується Договір на якому ставиться позначка «Дублікат».
3.4.У випадку загального вимкнення електроенергії Договори про надання фінансового кредиту та застави мають укладатися на бланках таких договорів, заздалегідь роздрукованих за допомогою комп’ютерної програми з подальшою їх реєстрацією в обліково-реєструючій системі Ломбарду після відновлення постачання електроенергії. При цьому Договори, заповнені від руки мають однакову юридичну силу з заповненими на комп’ютері. В даному випадку готівкові операції проводяться через реєстратор розрахункових операцій, підключений до блоку безперебійного живлення або з використанням розрахункових квитанцій.
3.5.В разі хвороби або смерті клієнта, довгострокового від’їзду, знаходження під вартою та інших непередбачуваних обставини - його близькі та родичі при наявності документів, визначених законодавством, можуть викупити закладене майно на загальних умовах.
4. строки та порядок зберігання інформації про надання фінансових послуг.
Ломбард зберігає укладені Договори про надання фінансового кредиту та застави не менше ніж п'ять років після виконання всіх зобов'язань за ними, якщо інше не встановлено законодавством.
Ломбард зберігає протягом дії ліцензії документи (копії), які підтверджують достовірність даних, що зазначалися ломбардом у документах, які подавалися до органу ліцензування та нагляду разом із заявою про отримання ліцензії.
Договори та інші документи, пов’язані із наданням фінансових послуг (далі – договори та документи), з моменту їх створення (оформлення) і до передачі їх в центральний офіс або архів Ломбарду зберігаються за місцем їх створення (оформлення) у відокремлених та/або структурних підрозділах Ломбарду.
З метою забезпечення належного зберігання, виключення (запобігання) можливої втрати або пошкодження договори та документи, сформовані справи із цих договорів та документів, до передачі їх в центральний офіс або архів Ломбарду зберігаються у відокремлених та/або структурних підрозділах Ломбарду у спеціально відведених для цього приміщеннях, сейфах або зачинених шафах, що забезпечують їх схоронність та обмежений доступ до них сторонніх осіб.
Зберігання договорів та документів, оформлення їх і передачу до центрального офісу або архіву Ломбарду забезпечує керівник відокремленого або структурного підрозділу Ломбарду, або відповідальні особи, уповноважені на це керівництвом Ломбарду.
Строки зберігання договорів та документів у відокремлених та/або структурних підрозділах Ломбарду, порядок передачі цих договорів та документів до центрального офісу або архіву Ломбарду встановлюються керівництвом Ломбарду.
Зберігання в центральному офісі або архіві Ломбарду договорів та документів забезпечує відповідальна особа, уповноважена на це керівництвом Ломбарду.
З метою забезпечення належного зберігання, виключення (запобігання) можливої втрати договори та документи, сформовані справи із цих договорів та документів, зберігаються у центральному офісі або архіві Ломбарду у спеціально відведених для цього приміщеннях, сейфах або зачинених шафах, що забезпечують їх схоронність та обмежений доступ до них сторонніх осіб.
Видача договорів та документів, їх копій у тимчасове користування стороннім особам, установам та організаціям здійснюється виключно з дозволу керівництва Ломбарду відповідно та у порядку, передбаченому законодавством України.
Вилучення договорів та документів здійснюється відповідно та у порядку, передбаченому законодавством України, за рішенням відповідних органів, установ, прийнятих у межах їх повноважень, передбачених законами України.
Знищення договорів та документів, термін зберігання яких закінчився, здійснюється у Ломбарді відповідно та у порядку, передбаченому законодавством України.
5. Порядок проведення внутрішнього контролю щодо дотримання законодавства та внутрішніх регламентуючих документів при здійсненні операцій з надання фінансових послуг
Внутрішній контроль щодо дотримання законодавства та внутрішніх регламентуючих документів при здійсненні операцій з надання фінансових послуг здійснюється органами управління Ломбарду, створеними відповідно до Засновницького договору Ломбарду, ревізійною комісією (за наявності), керівниками відокремлених та структурних підрозділів Ломбарду, підрозділами та/або працівниками, які здійснюють внутрішній контроль відповідно до повноважень, обумовленими внутрішніми документами Ломбарду.
Задачами внутрішнього контролю є:
- здійснення контролю щодо дотримання законодавства та внутрішніх регламентуючих документів при здійсненні операцій з надання фінансових послуг;
- виявлення випадків порушення та/або невиконання законодавства та внутрішніх регламентуючих документів при здійсненні операцій з надання фінансових послуг, вжиття заходів щодо їх припинення;
- аналіз причин, які лежать в основі порушень законодавства та внутрішніх регламентуючих документів при здійсненні операцій з надання фінансових послуг, вжиття заходів щодо їх попередження.
Внутрішній контроль у Ломбарді здійснюється шляхом проведення планових, позапланових, тематичних перевірок та постійного моніторингу.
Планові та тематичні перевірки проводяться відповідно до затверджених керівництвом Ломбарду планів проведення внутрішніх аудиторських перевірок, внутрішніх перевірок на предмет дотримання законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризмута фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, інших планів та рішень органів управління Ломбардом.
Внутрішній контроль у вигляді позапланових перевірок здійснюється відповідно до рішень органів управління Ломбарду з метою встановлення фактів і перевірки відомостей, інформації про порушення законодавства та внутрішніх регламентуючих документів при здійсненні операцій з надання фінансових послуг, зазначених у повідомленнях, зверненнях, заявах, у тому числі клієнтів Ломбарду, що надходять до органів управління Ломбарду.
Перевірки щодо дотримання законодавства та внутрішніх регламентуючих документів при здійсненні операцій з надання фінансових послуг здійснюються ревізійною комісією (за наявності), іншим підрозділом, до компетенції (повноважень) якого відноситься проведення перевірок, працівником, відповідальним за проведення внутрішнього аудиту (контролю), працівниками, відповідальними за проведення фінансового моніторингу, іншими працівниками, які здійснюють внутрішній контроль відповідно до повноважень, обумовленими внутрішніми документами або рішеннями органів управління Ломбарду.
Постійний моніторинг здійснюється у ході щоденної поточної діяльності як Ломбарду, так і його відокремлених і структурних підрозділів та передбачає управлінські, наглядові та інші дії органів управління Ломбарду та керівників усіх рівнів при виконанні ними своїх обов’язків у тому числі з контролю за додержанням працівниками Ломбарду вимог законодавства та внутрішніх регламентуючих документів Ломбарду.
Порядок взаємодії підрозділів та працівників Ломбарду щодо здійснення ефективного внутрішнього контролю визначається внутрішніми правилами, положеннями, наказами керівництва Ломбарду, посадовими інструкціями працівників Ломбарду, іншими внутрішніми документами Ломбарду.
Результати внутрішнього контролю оформлюються у вигляді актів перевірок, довідок про результати проведення внутрішнього контролю, довідок про стан справ з перевірених питань, висновків внутрішньої аудиторської перевірки або іншої форми, установленої в Ломбарді. Акти, довідки тощо, складені (оформлені) за результатами перевірок повинні вміщувати констатацію фактів, висновки та, за необхідності, пропозиції.
За результатами внутрішнього контролю органами управління Ломбарду приймаються наступні рішення:
- про проведення повторного контролю,у тому числі із залученням інших підрозділів та/або працівників Ломбарду;
- про притягнення, за необхідності, винних працівників, до відповідальності відповідно до законодавства України;
- інші рішення в межах своєї компетенції.
6. Порядок доступу споживачів фінансових послуг до документів та іншої інформації, пов’язаної з наданням фінансових послуг ломбардом
Доступ споживачів фінансових послуг до документів та іншої інформації, пов’язаної з наданням фінансових послуг Ломбардом, здійснюється відповідно до законодавства України та внутрішніх документів Ломбарду.
Ломбард розміщує для споживачів інформацію про свою діяльність, визначену законодавством та цими Правилами на власному веб-сайті (веб-сторінці) в Інтернеті.
Режим робочого часу Ломбарду (зокрема і відокремлених підрозділів), а саме робочі та вихідні дні, робочі години та години перерви, розміщується на веб-сайті (веб-сторінці) Ломбарду.
Ломбард перед укладенням Договору про надання фінансового кредиту та застави зобов’язаний повідомити клієнта у письмовій або електронній формі, у тому числі шляхом надання клієнту доступу до такої інформації на власному веб-сайті, про:
1) особу, яка надає фінансові послуги:
а) найменування, місцезнаходження, контактний телефон і адреса електронної пошти Ломбарду, адреса, за якою приймаються скарги споживачів фінансових послуг;
б) найменування особи, яка надає посередницькі послуги (за наявності);
в) відомості про державну реєстрацію Ломбарду;
г) інформацію щодо включення Ломбарду до державного реєстру фінансових установ;
ґ) інформацію щодо наявності у Ломбарду права на надання фінансової послуги;
д) контактну інформацію органу, який здійснює державне регулювання щодо діяльності Ломбарду;
2) фінансову послугу - загальну суму зборів, платежів та інших витрат, які повинен сплатити клієнт, включно з податками, або якщо конкретний розмір не може бути визначений - порядок визначення таких витрат;
3) Договір про надання фінансових послуг:
а) наявність у клієнта права на відмову від Договору про надання фінансових послуг;
б) строк, протягом якого клієнтом може бути використано право на відмову від Договору, а також інші умови використання права на відмову від Договору;
в) мінімальний строк дії Договору (якщо застосовується);
г) наявність у клієнта права розірвати чи припинити договір, права дострокового виконання Договору, а також наслідки таких дій;
ґ) порядок внесення змін та доповнень до Договору;
д) неможливість збільшення фіксованої процентної ставки за Договором без письмової згоди клієнта;
4) механізми захисту прав споживачів фінансових послуг:
а) можливість та порядок позасудового розгляду скарг споживачів фінансових послуг;
б) наявність гарантійних фондів чи компенсаційних схем, що застосовуються відповідно до законодавства.
Підтвердженням, що інформація, зазначена в частині другій статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», надана клієнту є його підпис в Договорі про надання фінансового кредиту та застави Ломбардом.
Інформація, що надається клієнту, повинна забезпечувати правильне розуміння суті фінансової послуги без нав'язування її придбання.
Ломбард під час надання інформації клієнту зобов’язаний дотримуватися вимог законодавства про захист прав споживачів.
Перед підписанням Договору про надання фінансового кредиту та застави Ломбард забезпечує ознайомлення клієнта з Правилами надання фінансових послуг Ломбардом.
Ломбард зобов’язаний розкривати клієнтам визначену законодавством інформацію про умови та порядок його діяльності, що розміщується у місці надання послуг клієнтам та/або на власному веб-сайті Ломбарду. Така інформація повинна, зокрема, включати:
1) перелік послуг, що надаються Ломбардом, порядок та умови їх надання;
2) вартість, ціну/тарифи, розмір плати (проценти) щодо фінансової послуги;
3) інформацію про механізми захисту прав клієнтів.
Споживач фінансових послуг – клієнт ломбарду має право доступу до інформації щодо діяльності ломбарду. Ломбард, в порядку, передбаченому чинним законодавством та Законом України «Про доступ до публічної інформації», надає таку інформацію:
1) відомості про фінансові показники діяльності Ломбарду та її економічний стан, які підлягають обов’язковому оприлюдненню;
2) перелік керівників Ломбарду та його відокремлених підрозділів;
3) кількість часток Ломбарду та розмір часток, які знаходяться у власності членів його виконавчого органу, а також перелік осіб, частки яких у складеному капіталі Ломбарду або належна їм кількість часток перевищують п’ять відсотків;
4) іншу інформацію, право на отримання якої визначено законом.
Ломбард відповідно до законодавства розкриває також:
1) фінансову звітність, яка складається та подається відповідно до законодавства;
2) звітні дані (інші, ніж фінансова звітність), що складаються та подаються відповідно до вимог законів з питань регулювання ринків фінансових послуг та прийнятих згідно з такими законами нормативно-правових актів органів, які здійснюють державне регулювання ринків фінансових послуг;
3) інформацію, що надається клієнтам відповідно до цих Правил та передбачена статтею 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».
Підчас розкриття інформації Ломбард дотримується вимог законодавства про мови.
На вимогу клієнта – споживача фінансових послуг Ломбард надає також баланс або довідки про фінансове становище, підтверджені аудитором (аудиторською фірмою), а також бізнес-план (за наявності), якщо інше не передбачено законодавством України.
На виконання вимог законодавства України Ломбард розміщує (оприлюднює) на власному веб-сайті (веб-сторінці) річну фінансову звітність разом з аудиторським висновком.
Ломбард на власному веб-сайті (веб-сторінці) також розміщає інформацію про його відокремлені підрозділи, а саме:
- повне найменування відокремленого підрозділу;
- дата та номер рішення про створення відокремленого підрозділу;
- код за ЄДРПОУвідокремленого підрозділу;
- види фінансових послуг, які може надавати відокремлений підрозділ;
- місцезнаходження відокремленого підрозділу;
- номер телефону відокремленого підрозділу;
- прізвище, ім’я та по батькові і найменування посади керівника відокремленого підрозділу;
- іншу інформацію про відокремлений підрозділ, що підлягає оприлюдненню відповідно до законодавства.
Ломбард забезпечує доступ споживачів фінансових послуг до інших документів та іншої інформації, пов’язаної з наданням фінансових послуг, обов’язковість доступу до яких або отримання якої передбачена законодавством України.
За місцезнаходженням Ломбарду та його відокремлених підрозділів (за наявності) у доступному для огляду споживачами фінансових послуг місці Ломбард розміщає копію свідоцтва про реєстрацію фінансової установи, засвідчену керівником Ломбарду та інформацію щодо наявності ліцензії на право здійснення відповідної діяльності з надання фінансових послуг або інформацію про дату та номер рішення про внесення ломбарда до Державного реєстру фінансових установ та гіперпосилання, що забезпечує перенаправлення (відсилання) на сторінку офіційного Інтернет-представництва Національного банку України, на якій можливо перевірити таку інформацію.
За місцезнаходженням відокремлених підрозділів Ломбарду (за наявності) в доступних для огляду споживачам фінансових послуг розміщуються копії зазначених документів, засвідчених керівником Ломбарду.
За місцезнаходженням Ломбарду та його відокремлених підрозділів (за наявності) в доступних для огляду споживачам фінансових послуг місцях розміщується також інша інформація та/або документи (їх копії), обов’язковість розміщення якої або яких передбачена законодавством України.
Ломбард на власному веб-сайті (веб-сторінці) в обсязі та порядку, визначеному чинним законодавством розміщує для споживачів фінансових послуг таку інформацію про себе:
1) повне найменування, ідентифікаційний код та місцезнаходження;
2) перелік фінансових послуг, що надаються Ломбардом;
3) відомості про власників істотної участі (у тому числі осіб, які здійснюють контроль за Ломбардом);
4) відомості про склад наглядової ради (за наявності) та виконавчого органу Ломбарду;
5) відомості про відокремлені підрозділи Ломбарду;
6) відомості про ліцензії та дозволи, видані Ломбарду;
7) річну фінансову звітність згідно законодавства;
8) відомості про порушення провадження у справі про банкрутство, застосування процедури санації Ломбарду;
9) рішення про ліквідацію Ломбарду;
10) іншу інформацію про фінансову установу, що підлягає оприлюдненню відповідно до чинного законодавства України .
Розкриття ломбардом інформації при врегулюванні простроченої заборгованості.
Ломбард розміщує на власному веб-сайті таку інформацію щодо врегулювання простроченої:
порядок взаємодії із Позичальником при врегулюванні простроченої заборгованості (вимоги щодо етичної поведінки),
інформацію про те, що Ломбард не відступає право вимоги за договором про надання фінансового кредиту
інформацію про те, що Ломбард не залучає колекторську компанію до врегулювання простроченої заборгованості
інформацію про те, що Ломбард не взаємодіє з третіми особами при врегулюванні простроченої заборгованості Позичальника за цим Договором .
інформацію про те, що Ломбард не повідомляє інформацію про укладення Позичальником Договору, його умови, стан виконання, наявність простроченої заборгованості та її розмір особам, які не є стороною Договору
умови, за яких Ломбард, розпочинає діяльність із врегулювання простроченої заборгованості;
порядок і спосіб погашення простроченої заборгованості,
іншу інформацію, розкриття якої необхідно на виконання вимог чинного законодавства.
Розкриття ломбардом відомостей про свою структуру власності.
Відповідно до вимог Постанови Правління Національного банку України від 14 квітня 2021 року № 30 «Про затвердження Положення про вимоги до структури власності надавачів фінансових послуг» на веб-сайті Ломбард розміщує:
схематичне зображення структури власності ломбарду - розміщуються у файлі формату «.*pdf»;
відомості про остаточних ключових учасників у структурі власності надавача фінансових послуг,крім паспортних даних фізичних осіб, повних адрес їх проживання та ідентифікаційних номерів (згідно із додатком 2 до Положення про вимоги до структури власності надавачів фінансових послуг) - розміщуються у файлі формату «.*pdf»;
відомості про власників істотної участі в надавачі фінансових послуг (згідно із додатком 3 до Положення про вимоги до структури власності надавачів фінансових послуг) - розміщуються у файлі формату «.*pdf».
Розміщена інформація повинна підтримуватись ломбардом в актуальному стані, не суперечити документам про структуру власності, поданим ломбардом до Національного банку України, та бути доступною на безоплатній основі всім заінтересованим особам.
Розкриття інформації здійснюється державною мовою.
7. Відповідальність посадових осіб, до посадових обов'язків яких належать безпосередньо робота з клієнтами, укладання та виконання договорів
Посадові особи, до посадових обов'язків яких належать безпосередньо робота з клієнтами несуть відповідальність за:
• якість і своєчасність виконання покладених на них посадовими інструкціями обов’язків;
• якість і своєчасність та належний рівень обслуговування клієнтів;
• правильність прийому та оцінки Предметів застави;
• достовірність та правильність оформлення документів і звітів, а також їх схоронність;
• схоронність і стан Предметів застави, які знаходяться у його підзвітності;
• справний стан відповідного устаткування, що знаходиться у його підзвітності;
• дотримання вимог законодавства щодо захисту прав споживачів;
• невиконання або неналежне виконання заходів з проведення фінансового моніторингу;
• дотримання Правил фінансового моніторингу та Програми здійснення фінансового моніторингу;
• нерозголошення відомостей, що складають комерційну таємницю Товариства;
• дотримання правил внутрішнього трудового розпорядку Товариства;
• дотримання інструкцій з охорони праці, протипожежної безпеки і виробничої санітарії;
• дотримання законодавчих, нормативно-правових та інших регламентуючих, методичних документів та матеріалів, що стосуються питань надання фінансових послуг та супутніх послуг.
Ломбард при врегулюванні простроченої заборгованості не здійснює обробку персональних даних третіх осіб, у тому числі близьких осіб споживача (або Позичальника, Клієнта), які не надали згоди на обробку їхніх даних, а також таких даних про споживача (або Позичальника, Клієнта), його близьких осіб, представника, спадкоємця, поручителя або майнового поручителя, третіх осіб, взаємодія з якими передбачена Договором про надання фінансовог кредиту та які надали згоду на таку взаємодію:
1) щодо графіка його роботи;
2) щодо місця та часу відпочинку;
3) щодо поїздок у межах та за межі України;
4) щодо місця та часу зустрічі з рідними, друзями та іншими особами;
5) щодо інформації, розміщеної в соціальних мережах;
6) щодо стану здоров'я;
7) щодо політичних поглядів та релігійних переконань;
8) щодо членства у партіях та громадських об'єднаннях;
9) фото та відеоматеріалів із зображенням споживача (або Позичальника, Клієнта), його близьких осіб, представника, спадкоємця, поручителя або майнового поручителя, третіх осіб, взаємодія з якими передбачена Договором про надання фінансового кредиту та які надали згоду на таку взаємодію (крім випадків створення, зберігання, використання таких фото- та/або відеоматеріалів для виконання передбачених законодавством обов'язків, а також випадків створення, зберігання, використання таких фото- та/або відеоматеріалів на підставі письмової згоди споживача(або Позичальника, Клієнта), його близьких осіб, представника, спадкоємця, поручителя або майнового поручителя, третіх осіб, взаємодія з якими передбачена Договором про надання фінансового кредиту та які надали згоду на таку взаємодію).
Межі відповідальності посадових осіб, до обов'язків яких належать безпосередньо робота з клієнтами:
- за неналежне виконання або невиконання своїх обов'язків, що передбачені посадовою інструкцією та регламентуючими документами Ломбарду, в межах, визначених чинним законодавством України про працю;
- за правопорушення, скоєні в процесі здійснення своєї діяльності, в межах, визначених чинним адміністративним, кримінальним та цивільним законодавством України;
- за завдання матеріальної шкоди - в межах, визначених чинним цивільним законодавством та законодавством про працю України.
8. Опис завдань, які підлягають виконанню кожним підрозділом ломбарду
У Ломбарді відповідно до Засновницького договору, інших внутрішніх документів Ломбарду створюються підрозділи (служби) відповідно до завдань, які мають виконуватися в рамках надання фінансової послуги Ломбардом.
Виконавчий орган Ломбарду.
Виконавчий орган Ломбарду створюється та здійснює функції у відповідності до Засновницького договору Ломбарду, у тому числі визначає, планує та здійснює поточну діяльність Ломбарду, визначає у межах своєї компетенції напрямки розвитку Ломбарду, встановлення цінової, фінансової політики та забезпечення надання фінансових послуг Ломбардом відповідно до чинного законодавства України. Виконавчий орган Ломбарду вирішує всі питання в межах наданих йому повноважень, доручає виконання окремихорганізаційно-господарських функцій іншим посадовим особам Ломбарду, забезпечує додержання законності, зміцнення договірної дисципліни та обліку, а також виконує інші повноваження, надані Засновницьким договором Ломбарду, Довіреністютощо.Виконавчим органомЛомбарду єдиректор.
Бухгалтерія.
Забезпечення ведення бухгалтерського облікуздійснює головний бухгалтер. Завданням головного бухгалтерає забезпечення процесу організації ведення обліку та складання фінансової, податкової, статистичної, регуляторної звітності, що ґрунтуються на даних бухгалтерського обліку.
Служба внутрішнього аудиту (контролю) Ломбарду.
Служба внутрішнього аудиту (контролю) Ломбарду, яка створена та діє відповідно до законодавства України та внутрішніх документів Ломбарду, здійснює нагляд за поточною діяльністю Ломбарду, контроль за дотриманням Ломбардом та його працівниками законів, нормативно-правових актів органів, які здійснюють державне регулювання ринків фінансових послуг, та рішень органів управління Ломбарду, здійснює перевірку результатів поточної фінансової діяльності Ломбарду, а також виконує інші функції та завдання, передбачені законодавством та внутрішніми документами Ломбарду.
9. МЕХАНІЗМ ЗАХИСТУ ЛОМБАРДОМ ПРАВ СПОЖИВАЧІВ ТА ПОРЯДОК УРЕГУЛЮВАННЯ СПІРНИХ ПИТАНЬ, ЩО ВИНИКАЮТЬ У ПРОЦЕСІ НАДАННЯ ФІНАНСОВОЇ ПОСЛУГИ
Реалізація механізму захисту прав споживачів здійснюється Ломбардом наступним чином:
• дотримання у своїй діяльності вимог законодавства у сфері захисту прав споживачів;
• організації належного обслуговування клієнтів Ломбарду відповідно до законодавства та внутрішніх документів Ломбарду;
• затвердження внутрішніх документів Ломбарду з надання фінансових та супутніх послуг (Правил надання фінансових послуг Ломбардом, Договорів про надання фінансового кредиту та застави Ломбардом тощо), які відповідають вимогам законодавства;
• не включення у Договір про надання фінансового кредиту та застави умов, які є несправедливими;
• надання у доступній формі клієнтам Ломбарду своєчасної, повної та достовірної інформації відповідно до законодавства, у тому числі про найменування Ломбарду, режим його роботи, про послуги, що надаються Ломбардом, права та обов’язки Ломбарду та клієнтів по Договору про надання фінансового кредиту та застави, що укладається між Сторонами;
• наявності механізму розгляду заяв та скарг клієнтів, у тому числі своєчасного розгляду заяв та скарг клієнтів Ломбарду, застосування, у разі необхідності, відповідних заходів, які припиняють порушення у разі їх наявності;
• надання клієнтам Ломбарду відповідної інформації (реквізитів) органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів;
• надання споживачам ломбардних послуг (до укладення з ними Договору про надання фінансового кредитута застави Ломбардом) інформації, зазначеної в частині другій статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»;
• надання клієнтам Ломбарду інформації про прізвище, ім’я та по батькові працівника Ломбарду, уповноваженого розглядати скарги та заяви клієнтів Ломбарду.
Порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги, здійснюється шляхом:
1. проведення переговорів;
2. звернення до суду та інших уповноважених органів державної влади за захистом порушених прав.
Підтвердженням, що інформація, зазначена в частині другій статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», надана клієнту є його підпис в Договорі про надання фінансового кредиту та застави.
При здійсненні ломбардної діяльності, чинним законодавством не передбачено наявність гарантійних фондів чи компенсаційних схем.
Інші питання, не передбачені нормами цих Правил врегульовуються на підставі норм чинного законодавства України.
Ці Правила підлягають розміщенню на власному веб-сайті __www.onix.ck.ua Ломбарду.
При наданні фінансових послуг Ломбард керується Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення», «Положенням про ліцензування та реєстрацію надавачів фінансових послуг та умови провадження ними діяльності з надання фінансових послуг», затвердженого постановою Правління Національного банку України від 24 грудня 2021 року № 153 (зі змінами) (далі - Положення про ліцензування та реєстрацію), іншими нормативно-правовими актами та своїм Засновницьким договором.
Терміни та визначення
Ломбард - небанківська фінансова установа, яка на підставі ліцензії на надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, здійснює діяльність з надання кредитів виключно під заставу майна, яке має бути передане на зберігання до ломбарду (крім нерухомого майна і транспортних засобів), а також має право здійснювати іншу діяльність із дотриманням обмежень щодо суміщення діяльності, встановлених Положенням про ліцензування та реєстрацію.
Відокремлені підрозділи Ломбарду - філії та відділення, що розташовані поза місцезнаходженням Ломбарду та здійснюють усі або частину його функцій з надання фінансових та супутніх послуг Ломбарду.
Місцезнаходження Ломбарду - фактичне місце ведення діяльності чи розташування офісу, з якого проводиться щоденне керування діяльністю Ломбарду (переважно знаходиться керівництво юридичної особи) та здійснюється управління і облік.
Супутні послуги Ломбарду (далі – Супутні послуги)- послуги, які є передумовою надання Фінансового кредиту або випливають з його надання.
Страхування Предмета застави - укладення договору між Ломбардом та страховою компанією або між Позичальником та страховою компанією про страхування Предмета застави, наданого як забезпечення Фінансового кредиту Ломбарду, за рахунок та в інтересах власника Предмета застави на строк дії договору Фінансового кредиту.
Фінансовийкредит Ломбарду- надання Ломбардом коштів у позику, забезпечених заставою, на визначений строк та під процент.
Терміни і визначення, не передбачені цими Правилами вживаються у значенні визначеному чинним законодавством України.
1. Перелік ТА ОПИС ВИДІВ фінансових послуг, що надаються ломбардом
1.1.Ломбард здійснює діяльність з надання кредитів виключно під заставу майна, яке має бути передане на зберігання до ломбарду (крім нерухомого майна і транспортних засобів), а також має право здійснювати іншу діяльність із дотриманням обмежень щодо суміщення діяльності, встановлених Положенням про ліцензування та реєстрацію.
Ломбард здійснює свою діяльність на підставі ліцензії на надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту
Фінансові послуги Ломбарду:
- надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.
.
Фінансова послуга Ломбарду з надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту не може суміщатися з наданням будь-яких інших видів фінансових послуг, крім торгівлі валютними цінностями (у готівковій формі).
Ломбард має право надавати фінансову послугу з торгівлі валютними цінностями (у готівковій формі) за умови відповідності вимогам нормативно-правового акта Національного банку, що регулює порядок видачі ліцензії на торгівлю валютними цінностями, та отримання ліцензії на торгівлю валютними цінностями.
Супутні послуги:
1) посередницька діяльність із страхування предмета застави, яким забезпечено зобов’язання за кредитним договором, на підставі агентського договору зі страховиком;
2) послуги зі зберігання заставленого майна;
3) продаж предмета застави, на який ломбардом звернено стягнення;
4) послуги з оцінювання заставленого майна;
5) передпродажна підготовка, ремонт, переробка майна, яке було предметом застави в ломбарді та на яке ломбардом було звернено стягнення.
Ломбард зобов’язаний мати спеціальне місце зберігання заставленого майна.
Спеціальне місце зберігання заставленого майна розташовується за місцезнаходженням ломбарду чи його відокремленого підрозділу або за іншою адресою та обладнується необхідними засобами, які мають забезпечити зберігання предметів застави та утримання предметів застави в належному стані.
Ломбард не має права розташовувати свої приміщення в малих архітектурних формах, тимчасових або некапітальних спорудах.
1.2.При наданні фінансових послуг Ломбард здійснює всі необхідні процедури передбачені законодавством, яке регулює відносини у сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення.
2. порядок надання фінансових послуг ломбардом
2.1.Ломбард надає фінансові послуги зазначені у Розділі1 цих Правил з дотриманням вимог чинного законодавства.
Ломбард надає фінансові послуги за умови внесення інформації про нього до Державного реєстру фінансових установ та отримання відповідної ліцензії.
Ломбард надає фінансові послуги лише після здійснення заходів належної перевірки особи, зокрема здійснення ідентифікації,верифікації та вивчення особи клієнтів та вжиття заходів відповідно до законодавства, яке регулює відносини у сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом.
Повторна ідентифікація та верифікація клієнта не є обов’язковими, якщо ця особа раніше була ідентифікована та верифікована згідно з вимогами закону, за умови відсутності у Ломбарду підозр та/або підстав вважати, що наявні документи, дані та/або інформація про клієнта є нечинними (недійсними) та/або неактуальними.
Надання Ломбардом фінансових послуг може здійснюватися за місцезнаходженням Ломбарду та/або його відокремлених підрозділів. Інформація про відокремлені підрозділи Ломбарду повинна бути внесена до Державного реєстру фінансових установ.Діяльність відокремлених підрозділів повинна відповідати вимогам законодавства про фінансові послуги.
Ломбард не залучає третіх осіб під час надання фінансової послуги з надання коштів у позику у тому числі і на умовах фінансового кредиту.
У своїй діяльності Ломбард має дотримуватися вимог чинного законодавства, зокрема про захист прав споживачів.
Облік ломбардних операцій здійснюється за допомогою облікової та реєструючої системи, яка має відповідати вимогам чинного законодавства.
Обліковою системою Ломбарду є автоматизований реєстр даних про споживачів послуг Ломбарду.
Реєструючою системою Ломбарду є автоматизований реєстр даних про операції споживачів послуг Ломбарду.
Облікова та реєструюча система Ломбарду ведеться в електронному вигляді шляхом використання відповідного програмного забезпечення, що забезпечує облік споживачів послуг Ломбарду та здійснює реєстрацію їх операцій.
Захист інформації в обліковій та реєструючій системах здійснюється щоденно, шляхом виконання процедури резервного копіювання бази даних. Для захисту від несанкціонованого доступу до баз даних облікової та реєструючої систем розроблено порядок установлення відповідних паролів.
2.2. Фінансовийкредит Ломбарду - надання Ломбардом коштів у позику, забезпечених заставою, на визначений строк та під процент.
Порядок надання Фінансового кредиту Ломбардом регламентується Договором про надання фінансового кредиту та застави (далі Договір), який укладається з Позичальником, у відповідності до якого Ломбард надає, а Позичальник одержує Фінансовий кредит у розмірі, що встановлюється Договором.
Строк дії Договору визначається за погодженням Сторін і зазначається в Договорі про надання фінансового кредиту та застави.
Позичальник має право достроково повернути суму Фінансового кредиту та сплатити проценти за користування Фінансовим кредитом, виходячи з фактичного строку користування Фінансовим кредитом.
2.3. Забезпеченням виконання зобов’язань Позичальника (Заставодавця) перед Ломбардом -Кредитодавцем (Заставодержателем), а саме зобов’язань щодо повернення суми фінансового кредиту, сплати суми процентів за користування фінансовим кредитом в порядку та на умовах передбачених Договором є застава майна(далі – Предмет застави).
Заставодавець передає в момент підписання Сторонами Договору про надання фінансового кредиту та застави у володіння (зберігання) Ломбарду, як Заставодержателю, Предмет застави на строк користування фінансовим кредитом.Зобов’язання Позичальника за Договором фінансового кредиту обмежуються заставою.
В якості Предмета застави можуть виступати:
· вироби із дорогоцінних металів, у тому числі брухт із дорогоцінних металів,
· інше майно, не заборонене чинним законодавством у цивільному обігу.
Оцінка виробів із дорогоцінних металівздійснюється із розрахунку за 1 грам брухту згідно проби, якій відповідає виріб, а також цін, встановлених Розпорядженнямабо Наказом Товариства (із врахуванням цін Державної скарбниці України, світових цін та звичайних цін конкуруючих підприємств). Предмет застави оцінюється за взаємною згодою Заставодержателя та Заставодавця, в межах максимальної оцінної вартості, встановленої згідно відповідних внутрішніх правил Заставодержателя.
У випадку необхідності підтвердження проби дорогоцінного металу, працівник Ломбарду має право перевірити вироби на відповідність проби. Якщо клієнт відмовляється – вироби не приймаються.
Забороняється приймати предмети виробничо-технічного призначення із будь-якого дорогоцінного металу (дорогоцінний посуд, пластини та інше). За умови якщо в якості Предмета застави виступає виріб із дорогоцінного металу в якому є каміння або будь-які вставки із недорогоцінного металу, незалежно від цінності, розміру, ваги, кольору та будь-яких інших властивостей каміння або вставки,оцінка каміння або вставкине здійснюється за взаємною згодою Сторін, в даному випадку за взаємною згодою Сторін оцінка здійснюється лише дорогоцінного металу із розрахунку за 1 грам брухту згідно проби, якій відповідає виріб та цін, встановлених рішенням Ломбарду за вирахуванням ваги каміння або вставки. Каміння або вставки із недорогоцінного металу, які знаходилися у реалізованому Предметі застави не повертаються Заставодавцю, так як Предмет застави проходить передпродажну підготовку.
Оцінка іншого майна, що може виступати в якості Предмета застави, здійснюється на підставі внутрішніх методик оцінки Ломбарду в залежності від виду цього майна (побутова та офісна техніка, мобільні телефони та інше).
Страхування Предмета застави здійснюється за взаємною згодою Сторін.
2.4.Сума фінансового кредиту видається із розрахунку оціночної вартості Предмету застави. Позичальник зобов’язується повернути Ломбарду (Кредитодавцю) суму фінансового кредиту в повному обсязі та сплатити проценти за користування фінансовим кредитом в повному обсязі, виходячи з фактичного строку користування фінансовим кредитом на дату повернення фінансового кредиту в порядку та на умовах визначених Договором про надання фінансового кредиту та застави.
2.5.Якщо датою повернення фінансового кредиту є вихідний або не робочий день Кредитодавця, то датою повернення фінансового кредиту вважаєтьсяйого перший наступний робочий день.
2.6.Строк користування фінансовим кредитом обчислюється календарними днями і встановлюється в Договорі про надання фінансового кредиту та застави, що укладається з Позичальником. Датою надання фінансового кредиту є дата укладення Договору про надання фінансового кредиту та застави. Строк дії Договору співпадає зі строком користування фінансовим кредитом і визначається Договором про надання фінансового кредиту та застави.
У разі, якщо Позичальник прострочив строк користування фінансовим кредитом, а Кредитодавець не звернув стягнення на закладене майно Позичальника, Позичальник має право викупити Предмет застави, шляхом повернення суми фінансового кредиту в повному обсязі та сплати Кредитодавцю суми процентів в повному обсязі за весь фактичний строк користування фінансовим кредитом.
2.7.Процентні ставки за користування фінансовим кредитом затверджуються відповідним Наказом (розпорядженням, тощо) директора Ломбарду, який має бути розміщено у видному для споживачів ломбардних послуг місці (куточок споживача).Проценти за користування фінансовим кредитом сплачуються Позичальником з урахуванням фактичного строку користування фінансовим кредитом. Сума процентів за користування фінансовим кредитом нараховується Кредитодавцем за кожен день користування фінансовим кредитом, при цьому враховується перший день надання фінансового кредиту та день погашення фінансового кредиту. При умові пролонгації Договору, день погашення фінансового кредиту не враховується. Але в будь-якому випадку мінімальним строком для такого нарахування є один календарний день.Ломбард не має права збільшити фіксовану процентну ставку за Договором без письмової згоди клієнта.
За умови повного погашення процентів за користування фінансовим кредитом на день звернення Позичальник має право подовжити строк дії Договору, а також повернути частину фінансового кредиту або отримати додаткову суму фінансового кредиту, в разі якщо за згодою Сторін буде відповідно зменшено/збільшено оцінну вартість Предмету застави. При цьому має бути оформлено Додаткову угоду до Договору або Договір має бути викладено в новій редакції, що відповідно припиняє зобов’язання за Договором попередньої редакції.
2.8. Протягом всього строку дії Договору про надання фінансового кредиту та застави Ломбард не є власником Предмету застави, а лише володіє Предметом застави (зберігає). У разі невиконання Заставодавцем, як Позичальником, своїх зобов’язань за Договором про надання фінансового кредиту та застави у повному обсязі та увизначений строк, Заставодержатель з метою погашення фінансового кредиту, а також процентів за користування фінансовим кредитом, відшкодування збитків та інших витрат, понесених Заставодержателем внаслідок невиконання Заставодавцем, як Позичальником, зобов’язань по Договору, має право:
а)звернути стягнення на Предмет застави(у тому числі перетворити його на брухт) шляхом його примусового відчуження (без набуття права власності Заставодержателем), зокрема, шляхом реалізації від імені та за Дорученням Позичальника третім особам в позасудовому порядку, при цьому спосіб відчуження обирається Заставодержателем на його власний розсуд, зокрема, шляхом укладення з іншими особами Договорів доручення, комісії на продаж Предмету застави третім особамтощо;
б) після настання строку повернення фінансового кредиту від імені і за Дорученням Заставодавця на проведення будь-яких дій з Предметом застави здійснити його реставрацію, переробку, чищення, полірування, клеймування, підготовку до продажу, технічне обслуговування тощо, та реалізувати Предмет застави у спосіб який обирається Заставодержателем на його власний розсуд, та за ціною не нижчою виданого, але не повернутого фінансового кредиту або іншою ціною з урахування ринкової кон’ьюктури, попиту, стану Предмета застави на момент продажу тощо;
в) звернути стягнення на заставлене майно шляхом набуття права власності на Предмет застави за ціною, що дорівнює сумі загального невиконаного зобов’язання Позичальника/Заставодавцяза Договором про надання фінансового кредиту та застави.
Позичальник має право в будь-який час до моменту здійснення передпродажної підготовки для подальшої реалізації Предмету застави, припинити звернення стягнення на заставлене майно виконанням забезпеченого заставою зобов'язання.
У разі, якщо Заставодавець як Позичальник прострочив, а Заставодержатель вже здійснив передпродажну підготовку Предмету застави, Заставодавець втрачає право вимагати виконання Заставодержателем зобов’язань, передбачених Договором про надання фінансового кредиту та застави стосовно недостачі та/або ушкодження Предмету застави.Кредитодавець припиняє нарахування процентів за Договором в момент звернення стягнення на Предмет застави.
2.9.У випадку перевищення суми реалізації Предмету застави над загальною сумою зобов’язань Позичальника/Заставодавця за Договором про надання фінансового кредиту та застави, тобто загальної суми фінансового кредиту та процентів за весь фактичний строк користування фінансовим кредитом, Позичальник має право звернутися до Ломбарду за цією сумою з урахуванням вимог чинного законодавства. Йому будуть надані всі роз’яснення і виплачена необхідна сума. Оподаткування здійснюється згідно чинного законодавства.
2.10. Перед підписанням Договору про надання фінансового кредиту та застави клієнт детально ознайомлюється з цими Правилами. Клієнт повинен правдиво свідчити, що Предмет застави є його особистою приватною власністю, при цьому право власності на Предмет застави набуто Заставодавцем правомірно, Предмет застави нікому іншому не відчужений, в суперечці чи під забороною (арештом) на відчуження, а також заставою, в тому числі податковою, не перебуває, судового спору щодо Предмету застави не має, а також по відношенню до Предмету застави відсутні права третіх осіб, як внесок до статутного капіталу юридичних осіб не внесено. Позичальнику повідомляється про кримінальну відповідальність за шахрайство з фінансовими ресурсами згідно чинного законодавства України, зокрема за надання недостовірної інформації з метою одержання фінансового кредиту. Наступні застави Предмету застави можливі лише за письмовою згодою Заставодержателя.
2.11. Особа, яка є членом органу управління або службовцем Ломбарду, може укладати договори з Ломбардом щодо надання такій особі фінансового кредиту на умовах, що не відрізняються від звичайних.
2.12. Врегулювання Ломбардом простроченої заборгованості.
2.12.1. Умови, за яких Ломбард, розпочинає діяльність із врегулювання простроченої заборгованості :
- діяльність із врегулювання простроченої заборгованості Ломбард розпочинає не раніше наступного дня з дати, зазначеної в Договорі про надання фінансового кредиту, як дата повернення фінансового кредиту,
2.12.2. Порядок і спосіб погашення простроченої заборгованості.
Погашення простроченої заборгованості здійснюється за рахунок примусової реалізації предмета застави, наданого Позичальником в якості забезпечення зобов’язань за договором фінансового кредиту.
Спосіб звернення стягнення та засоби відчуження заставленого майна, в разі невиконання Позичальником зобов’язань за договором про надання фінансового кредиту, - визначаються умовами договору застави та чинним законодавством.
Ломбард не відступає право вимоги за договором про надання фінансового кредиту.
Ломбард не залучає колекторську компанію до врегулювання простроченої заборгованості.
Ломбард не повідомляє інформацію про укладення Позичальником договору фінансового кредиту, його умови, стан виконання, наявність простроченої заборгованості та її розмір особам, які не є стороною договору фінансового кредиту.Така заборона не поширюється на випадки повідомлення зазначеної інформації спадкоємцям, представникам Позичальника за довіреністю, посвідченою згідно чинного законодавства, органам державної влади у випадках передбачених законодавством.
Ломбард не взаємодіє з третіми особами (які не є стороною договору про надання фінансового кредиту) при врегулюванні простроченої заборгованості Позичальника задоговором фінансового кредиту.
3. УМОВИ ТА ПОРЯДОК УКЛАДАННЯ ДоговОРІВ про надання фінансового кредиту та застави ломбардом ЗІ СПОЖИВАЧАМИ ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ
Ломбард надає фінансові кредити фізичним особам під заставу майна на визначений строк і під процент.
Фінансові кредити фізичним особам надаються Ломбардом на підставі Договору про надання фінансового кредиту та застави.
Договір про надання фінансового кредиту та застави має відповідати вимогам статті 6 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", статті 1056 1 Цивільного кодексу України, іншим законам з питань регулювання фінансових послуг, вимогам до договорів про надання фінансових послуг фізичним особам, визначенихзаконодавством, та вимогам визначених цими Правилами.
Договір про надання фінансового кредиту та застави повинен бути підписаний Позичальником та працівником Ломбарду, уповноваженим на це керівництвом Ломбарду.
Працівник Ломбарду, уповноважений керівництвом Ломбарду на підписання Договору про надання фінансового кредиту та застави, до укладання Договору з Позичальником надає йому всю необхідну інформацію, передбачену законодавством України та цими Правилами.
Договір про надання фінансового кредиту та застави Ломбардом вступає в силу з дати зазначеної в Договорі.
3.1.Договір про надання фінансового кредиту та застави Ломбардом повинен відповідати вимогам установленим законодавством та містить:
- найменування, місцезнаходження та реквізити - для Ломбарду, прізвище, ім'я, по батькові фізичної особи, дані паспорта (номер, серія (за наявності), дата видачі, орган, що видав) або іншого документа, що посвідчує особу, та дані про місце проживання - для фізичних осіб;
- предмет договору;
- права та обов'язки сторін;
- суму фінансового кредиту;
- дату надання фінансового кредиту;
- строк користування фінансовим кредитом;
- дату повернення фінансового кредиту;
- відповідальність сторін;
- підстави для пролонгації, припинення дії та розірвання договору;
- підписи сторін;
· тип процентної ставки;
· річну процентну ставку за кредитом(за необхідності);
· посилання на ці Правила;
· посилання на договір застави, що забезпечує зобов'язання за договором фінансового кредиту;
· посилання на договір страхування предмета застави в разі наявності;
· відмітка про ознайомлення Позичальника з цими Правилами надання фінансових послуг Ломбардом;
· підтвердження, що інформація, зазначена в частині другій статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», надана клієнту;
· інформацію щодо надання пропозицій Позичальнику про зміну істотних умов Договору про надання фінансового кредиту та застави (період, протягом якого можливе надання пропозицій та способу направлення Кредитодавцем Позичальнику повідомлення, що дає змогу встановити дату відправлення такого повідомлення).
· інформацію щодо права Позичальника звертатися до Національного банку України у разі порушення Кредитодавцем законодавства у сфері споживчого кредитування, у тому числі порушення вимог щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки) та права Позичальника звертатися до суду з позовом про відшкодування шкоди, завданої йому у процесі врегулювання простроченої заборгованості.
Договір про надання фінансового кредиту та застави Ломбардом може містити й інші умови, за згодою Сторін.
Ломбард надає примірник укладеного Договору про надання фінансового кредиту та застави Позичальнику до початку надання фінансової послуги.
3.2. У частині Договору щодо майна, яке є Предметом застави вказується:
- опис та характеристики майна, що є Предметом застави;
- умови страхування майна (у випадку страхування Предмета застави);
- умови зберігання майна;
- відповідальність Заставодержателя за втрату або пошкодження заставленого майна;
- умови відшкодування збитків та інших витрат, понесених Заставодержателем в наслідок невиконання Заставодавцем, як Позичальником зобов`язань по Договору;
- спосіб звернення стягнення та засоби відчуження майна в разі невиконання Позичальником умов Договору.
Договір про надання фінансового кредиту та застави оформлюються як один документ. Цей документ за формою і змістом відповідає вимогам, установленим чинним законодавством.
3.3. Договір про надання фінансового кредиту та застави вважається укладеним і набуває чинності з моменту його підписання Сторонами.
Договір припиняє свою дію у випадках: повернення Позичальником суми фінансового кредиту в повному обсязі та сплати процентів за користування фінансовим кредитом в повному обсязі, передбачених Договором, або ж у момент реалізації заставленого майна згідно з Договором. Пролонгація Договору оформлюється у письмовій формі шляхом оформлення Додаткової угоди до Договору або шляхом викладення Договору в новій редакції. За бажанням Позичальника, фінансові операції за Договором можуть бути здійснені третьою особою за умови наявності у неї оригіналу Договору та належним чином оформленої довіреності від Позичальника.
Одностороння відмова від Договору не допускається. Розірвання Договору допускається лише за згодою Сторін. Договір може бути розірвано за рішенням суду на вимогу однієї із Сторін у разі істотного порушення умов Договору другою Стороною, але в будь-якому випадку за умови задоволення грошових вимог Кредитодавця до Позичальника в повному обсязі.
Кількість оригінальних примірників Договору, у яких він укладається, зазначається в Договорі.Зміни та доповнення до Договору вносяться шляхом оформлення Додаткової угоди до Договору або шляхом викладення Договору в новій редакції, які вважаються дійсними, якщо вони здійснені в письмовому вигляді та підписані Сторонами.
В разі втрати Договору клієнт заповнює заяву на видачу дублікату Договору про надання фінансового кредиту та застави. З комп’ютерної програми роздруковується Договір на якому ставиться позначка «Дублікат».
3.4.У випадку загального вимкнення електроенергії Договори про надання фінансового кредиту та застави мають укладатися на бланках таких договорів, заздалегідь роздрукованих за допомогою комп’ютерної програми з подальшою їх реєстрацією в обліково-реєструючій системі Ломбарду після відновлення постачання електроенергії. При цьому Договори, заповнені від руки мають однакову юридичну силу з заповненими на комп’ютері. В даному випадку готівкові операції проводяться через реєстратор розрахункових операцій, підключений до блоку безперебійного живлення або з використанням розрахункових квитанцій.
3.5.В разі хвороби або смерті клієнта, довгострокового від’їзду, знаходження під вартою та інших непередбачуваних обставини - його близькі та родичі при наявності документів, визначених законодавством, можуть викупити закладене майно на загальних умовах.
4. строки та порядок зберігання інформації про надання фінансових послуг.
Ломбард зберігає укладені Договори про надання фінансового кредиту та застави не менше ніж п'ять років після виконання всіх зобов'язань за ними, якщо інше не встановлено законодавством.
Ломбард зберігає протягом дії ліцензії документи (копії), які підтверджують достовірність даних, що зазначалися ломбардом у документах, які подавалися до органу ліцензування та нагляду разом із заявою про отримання ліцензії.
Договори та інші документи, пов’язані із наданням фінансових послуг (далі – договори та документи), з моменту їх створення (оформлення) і до передачі їх в центральний офіс або архів Ломбарду зберігаються за місцем їх створення (оформлення) у відокремлених та/або структурних підрозділах Ломбарду.
З метою забезпечення належного зберігання, виключення (запобігання) можливої втрати або пошкодження договори та документи, сформовані справи із цих договорів та документів, до передачі їх в центральний офіс або архів Ломбарду зберігаються у відокремлених та/або структурних підрозділах Ломбарду у спеціально відведених для цього приміщеннях, сейфах або зачинених шафах, що забезпечують їх схоронність та обмежений доступ до них сторонніх осіб.
Зберігання договорів та документів, оформлення їх і передачу до центрального офісу або архіву Ломбарду забезпечує керівник відокремленого або структурного підрозділу Ломбарду, або відповідальні особи, уповноважені на це керівництвом Ломбарду.
Строки зберігання договорів та документів у відокремлених та/або структурних підрозділах Ломбарду, порядок передачі цих договорів та документів до центрального офісу або архіву Ломбарду встановлюються керівництвом Ломбарду.
Зберігання в центральному офісі або архіві Ломбарду договорів та документів забезпечує відповідальна особа, уповноважена на це керівництвом Ломбарду.
З метою забезпечення належного зберігання, виключення (запобігання) можливої втрати договори та документи, сформовані справи із цих договорів та документів, зберігаються у центральному офісі або архіві Ломбарду у спеціально відведених для цього приміщеннях, сейфах або зачинених шафах, що забезпечують їх схоронність та обмежений доступ до них сторонніх осіб.
Видача договорів та документів, їх копій у тимчасове користування стороннім особам, установам та організаціям здійснюється виключно з дозволу керівництва Ломбарду відповідно та у порядку, передбаченому законодавством України.
Вилучення договорів та документів здійснюється відповідно та у порядку, передбаченому законодавством України, за рішенням відповідних органів, установ, прийнятих у межах їх повноважень, передбачених законами України.
Знищення договорів та документів, термін зберігання яких закінчився, здійснюється у Ломбарді відповідно та у порядку, передбаченому законодавством України.
5. Порядок проведення внутрішнього контролю щодо дотримання законодавства та внутрішніх регламентуючих документів при здійсненні операцій з надання фінансових послуг
Внутрішній контроль щодо дотримання законодавства та внутрішніх регламентуючих документів при здійсненні операцій з надання фінансових послуг здійснюється органами управління Ломбарду, створеними відповідно до Засновницького договору Ломбарду, ревізійною комісією (за наявності), керівниками відокремлених та структурних підрозділів Ломбарду, підрозділами та/або працівниками, які здійснюють внутрішній контроль відповідно до повноважень, обумовленими внутрішніми документами Ломбарду.
Задачами внутрішнього контролю є:
- здійснення контролю щодо дотримання законодавства та внутрішніх регламентуючих документів при здійсненні операцій з надання фінансових послуг;
- виявлення випадків порушення та/або невиконання законодавства та внутрішніх регламентуючих документів при здійсненні операцій з надання фінансових послуг, вжиття заходів щодо їх припинення;
- аналіз причин, які лежать в основі порушень законодавства та внутрішніх регламентуючих документів при здійсненні операцій з надання фінансових послуг, вжиття заходів щодо їх попередження.
Внутрішній контроль у Ломбарді здійснюється шляхом проведення планових, позапланових, тематичних перевірок та постійного моніторингу.
Планові та тематичні перевірки проводяться відповідно до затверджених керівництвом Ломбарду планів проведення внутрішніх аудиторських перевірок, внутрішніх перевірок на предмет дотримання законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризмута фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, інших планів та рішень органів управління Ломбардом.
Внутрішній контроль у вигляді позапланових перевірок здійснюється відповідно до рішень органів управління Ломбарду з метою встановлення фактів і перевірки відомостей, інформації про порушення законодавства та внутрішніх регламентуючих документів при здійсненні операцій з надання фінансових послуг, зазначених у повідомленнях, зверненнях, заявах, у тому числі клієнтів Ломбарду, що надходять до органів управління Ломбарду.
Перевірки щодо дотримання законодавства та внутрішніх регламентуючих документів при здійсненні операцій з надання фінансових послуг здійснюються ревізійною комісією (за наявності), іншим підрозділом, до компетенції (повноважень) якого відноситься проведення перевірок, працівником, відповідальним за проведення внутрішнього аудиту (контролю), працівниками, відповідальними за проведення фінансового моніторингу, іншими працівниками, які здійснюють внутрішній контроль відповідно до повноважень, обумовленими внутрішніми документами або рішеннями органів управління Ломбарду.
Постійний моніторинг здійснюється у ході щоденної поточної діяльності як Ломбарду, так і його відокремлених і структурних підрозділів та передбачає управлінські, наглядові та інші дії органів управління Ломбарду та керівників усіх рівнів при виконанні ними своїх обов’язків у тому числі з контролю за додержанням працівниками Ломбарду вимог законодавства та внутрішніх регламентуючих документів Ломбарду.
Порядок взаємодії підрозділів та працівників Ломбарду щодо здійснення ефективного внутрішнього контролю визначається внутрішніми правилами, положеннями, наказами керівництва Ломбарду, посадовими інструкціями працівників Ломбарду, іншими внутрішніми документами Ломбарду.
Результати внутрішнього контролю оформлюються у вигляді актів перевірок, довідок про результати проведення внутрішнього контролю, довідок про стан справ з перевірених питань, висновків внутрішньої аудиторської перевірки або іншої форми, установленої в Ломбарді. Акти, довідки тощо, складені (оформлені) за результатами перевірок повинні вміщувати констатацію фактів, висновки та, за необхідності, пропозиції.
За результатами внутрішнього контролю органами управління Ломбарду приймаються наступні рішення:
- про проведення повторного контролю,у тому числі із залученням інших підрозділів та/або працівників Ломбарду;
- про притягнення, за необхідності, винних працівників, до відповідальності відповідно до законодавства України;
- інші рішення в межах своєї компетенції.
6. Порядок доступу споживачів фінансових послуг до документів та іншої інформації, пов’язаної з наданням фінансових послуг ломбардом
Доступ споживачів фінансових послуг до документів та іншої інформації, пов’язаної з наданням фінансових послуг Ломбардом, здійснюється відповідно до законодавства України та внутрішніх документів Ломбарду.
Ломбард розміщує для споживачів інформацію про свою діяльність, визначену законодавством та цими Правилами на власному веб-сайті (веб-сторінці) в Інтернеті.
Режим робочого часу Ломбарду (зокрема і відокремлених підрозділів), а саме робочі та вихідні дні, робочі години та години перерви, розміщується на веб-сайті (веб-сторінці) Ломбарду.
Ломбард перед укладенням Договору про надання фінансового кредиту та застави зобов’язаний повідомити клієнта у письмовій або електронній формі, у тому числі шляхом надання клієнту доступу до такої інформації на власному веб-сайті, про:
1) особу, яка надає фінансові послуги:
а) найменування, місцезнаходження, контактний телефон і адреса електронної пошти Ломбарду, адреса, за якою приймаються скарги споживачів фінансових послуг;
б) найменування особи, яка надає посередницькі послуги (за наявності);
в) відомості про державну реєстрацію Ломбарду;
г) інформацію щодо включення Ломбарду до державного реєстру фінансових установ;
ґ) інформацію щодо наявності у Ломбарду права на надання фінансової послуги;
д) контактну інформацію органу, який здійснює державне регулювання щодо діяльності Ломбарду;
2) фінансову послугу - загальну суму зборів, платежів та інших витрат, які повинен сплатити клієнт, включно з податками, або якщо конкретний розмір не може бути визначений - порядок визначення таких витрат;
3) Договір про надання фінансових послуг:
а) наявність у клієнта права на відмову від Договору про надання фінансових послуг;
б) строк, протягом якого клієнтом може бути використано право на відмову від Договору, а також інші умови використання права на відмову від Договору;
в) мінімальний строк дії Договору (якщо застосовується);
г) наявність у клієнта права розірвати чи припинити договір, права дострокового виконання Договору, а також наслідки таких дій;
ґ) порядок внесення змін та доповнень до Договору;
д) неможливість збільшення фіксованої процентної ставки за Договором без письмової згоди клієнта;
4) механізми захисту прав споживачів фінансових послуг:
а) можливість та порядок позасудового розгляду скарг споживачів фінансових послуг;
б) наявність гарантійних фондів чи компенсаційних схем, що застосовуються відповідно до законодавства.
Підтвердженням, що інформація, зазначена в частині другій статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», надана клієнту є його підпис в Договорі про надання фінансового кредиту та застави Ломбардом.
Інформація, що надається клієнту, повинна забезпечувати правильне розуміння суті фінансової послуги без нав'язування її придбання.
Ломбард під час надання інформації клієнту зобов’язаний дотримуватися вимог законодавства про захист прав споживачів.
Перед підписанням Договору про надання фінансового кредиту та застави Ломбард забезпечує ознайомлення клієнта з Правилами надання фінансових послуг Ломбардом.
Ломбард зобов’язаний розкривати клієнтам визначену законодавством інформацію про умови та порядок його діяльності, що розміщується у місці надання послуг клієнтам та/або на власному веб-сайті Ломбарду. Така інформація повинна, зокрема, включати:
1) перелік послуг, що надаються Ломбардом, порядок та умови їх надання;
2) вартість, ціну/тарифи, розмір плати (проценти) щодо фінансової послуги;
3) інформацію про механізми захисту прав клієнтів.
Споживач фінансових послуг – клієнт ломбарду має право доступу до інформації щодо діяльності ломбарду. Ломбард, в порядку, передбаченому чинним законодавством та Законом України «Про доступ до публічної інформації», надає таку інформацію:
1) відомості про фінансові показники діяльності Ломбарду та її економічний стан, які підлягають обов’язковому оприлюдненню;
2) перелік керівників Ломбарду та його відокремлених підрозділів;
3) кількість часток Ломбарду та розмір часток, які знаходяться у власності членів його виконавчого органу, а також перелік осіб, частки яких у складеному капіталі Ломбарду або належна їм кількість часток перевищують п’ять відсотків;
4) іншу інформацію, право на отримання якої визначено законом.
Ломбард відповідно до законодавства розкриває також:
1) фінансову звітність, яка складається та подається відповідно до законодавства;
2) звітні дані (інші, ніж фінансова звітність), що складаються та подаються відповідно до вимог законів з питань регулювання ринків фінансових послуг та прийнятих згідно з такими законами нормативно-правових актів органів, які здійснюють державне регулювання ринків фінансових послуг;
3) інформацію, що надається клієнтам відповідно до цих Правил та передбачена статтею 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».
Підчас розкриття інформації Ломбард дотримується вимог законодавства про мови.
На вимогу клієнта – споживача фінансових послуг Ломбард надає також баланс або довідки про фінансове становище, підтверджені аудитором (аудиторською фірмою), а також бізнес-план (за наявності), якщо інше не передбачено законодавством України.
На виконання вимог законодавства України Ломбард розміщує (оприлюднює) на власному веб-сайті (веб-сторінці) річну фінансову звітність разом з аудиторським висновком.
Ломбард на власному веб-сайті (веб-сторінці) також розміщає інформацію про його відокремлені підрозділи, а саме:
- повне найменування відокремленого підрозділу;
- дата та номер рішення про створення відокремленого підрозділу;
- код за ЄДРПОУвідокремленого підрозділу;
- види фінансових послуг, які може надавати відокремлений підрозділ;
- місцезнаходження відокремленого підрозділу;
- номер телефону відокремленого підрозділу;
- прізвище, ім’я та по батькові і найменування посади керівника відокремленого підрозділу;
- іншу інформацію про відокремлений підрозділ, що підлягає оприлюдненню відповідно до законодавства.
Ломбард забезпечує доступ споживачів фінансових послуг до інших документів та іншої інформації, пов’язаної з наданням фінансових послуг, обов’язковість доступу до яких або отримання якої передбачена законодавством України.
За місцезнаходженням Ломбарду та його відокремлених підрозділів (за наявності) у доступному для огляду споживачами фінансових послуг місці Ломбард розміщає копію свідоцтва про реєстрацію фінансової установи, засвідчену керівником Ломбарду та інформацію щодо наявності ліцензії на право здійснення відповідної діяльності з надання фінансових послуг або інформацію про дату та номер рішення про внесення ломбарда до Державного реєстру фінансових установ та гіперпосилання, що забезпечує перенаправлення (відсилання) на сторінку офіційного Інтернет-представництва Національного банку України, на якій можливо перевірити таку інформацію.
За місцезнаходженням відокремлених підрозділів Ломбарду (за наявності) в доступних для огляду споживачам фінансових послуг розміщуються копії зазначених документів, засвідчених керівником Ломбарду.
За місцезнаходженням Ломбарду та його відокремлених підрозділів (за наявності) в доступних для огляду споживачам фінансових послуг місцях розміщується також інша інформація та/або документи (їх копії), обов’язковість розміщення якої або яких передбачена законодавством України.
Ломбард на власному веб-сайті (веб-сторінці) в обсязі та порядку, визначеному чинним законодавством розміщує для споживачів фінансових послуг таку інформацію про себе:
1) повне найменування, ідентифікаційний код та місцезнаходження;
2) перелік фінансових послуг, що надаються Ломбардом;
3) відомості про власників істотної участі (у тому числі осіб, які здійснюють контроль за Ломбардом);
4) відомості про склад наглядової ради (за наявності) та виконавчого органу Ломбарду;
5) відомості про відокремлені підрозділи Ломбарду;
6) відомості про ліцензії та дозволи, видані Ломбарду;
7) річну фінансову звітність згідно законодавства;
8) відомості про порушення провадження у справі про банкрутство, застосування процедури санації Ломбарду;
9) рішення про ліквідацію Ломбарду;
10) іншу інформацію про фінансову установу, що підлягає оприлюдненню відповідно до чинного законодавства України .
Розкриття ломбардом інформації при врегулюванні простроченої заборгованості.
Ломбард розміщує на власному веб-сайті таку інформацію щодо врегулювання простроченої:
порядок взаємодії із Позичальником при врегулюванні простроченої заборгованості (вимоги щодо етичної поведінки),
інформацію про те, що Ломбард не відступає право вимоги за договором про надання фінансового кредиту
інформацію про те, що Ломбард не залучає колекторську компанію до врегулювання простроченої заборгованості
інформацію про те, що Ломбард не взаємодіє з третіми особами при врегулюванні простроченої заборгованості Позичальника за цим Договором .
інформацію про те, що Ломбард не повідомляє інформацію про укладення Позичальником Договору, його умови, стан виконання, наявність простроченої заборгованості та її розмір особам, які не є стороною Договору
умови, за яких Ломбард, розпочинає діяльність із врегулювання простроченої заборгованості;
порядок і спосіб погашення простроченої заборгованості,
іншу інформацію, розкриття якої необхідно на виконання вимог чинного законодавства.
Розкриття ломбардом відомостей про свою структуру власності.
Відповідно до вимог Постанови Правління Національного банку України від 14 квітня 2021 року № 30 «Про затвердження Положення про вимоги до структури власності надавачів фінансових послуг» на веб-сайті Ломбард розміщує:
схематичне зображення структури власності ломбарду - розміщуються у файлі формату «.*pdf»;
відомості про остаточних ключових учасників у структурі власності надавача фінансових послуг,крім паспортних даних фізичних осіб, повних адрес їх проживання та ідентифікаційних номерів (згідно із додатком 2 до Положення про вимоги до структури власності надавачів фінансових послуг) - розміщуються у файлі формату «.*pdf»;
відомості про власників істотної участі в надавачі фінансових послуг (згідно із додатком 3 до Положення про вимоги до структури власності надавачів фінансових послуг) - розміщуються у файлі формату «.*pdf».
Розміщена інформація повинна підтримуватись ломбардом в актуальному стані, не суперечити документам про структуру власності, поданим ломбардом до Національного банку України, та бути доступною на безоплатній основі всім заінтересованим особам.
Розкриття інформації здійснюється державною мовою.
7. Відповідальність посадових осіб, до посадових обов'язків яких належать безпосередньо робота з клієнтами, укладання та виконання договорів
Посадові особи, до посадових обов'язків яких належать безпосередньо робота з клієнтами несуть відповідальність за:
• якість і своєчасність виконання покладених на них посадовими інструкціями обов’язків;
• якість і своєчасність та належний рівень обслуговування клієнтів;
• правильність прийому та оцінки Предметів застави;
• достовірність та правильність оформлення документів і звітів, а також їх схоронність;
• схоронність і стан Предметів застави, які знаходяться у його підзвітності;
• справний стан відповідного устаткування, що знаходиться у його підзвітності;
• дотримання вимог законодавства щодо захисту прав споживачів;
• невиконання або неналежне виконання заходів з проведення фінансового моніторингу;
• дотримання Правил фінансового моніторингу та Програми здійснення фінансового моніторингу;
• нерозголошення відомостей, що складають комерційну таємницю Товариства;
• дотримання правил внутрішнього трудового розпорядку Товариства;
• дотримання інструкцій з охорони праці, протипожежної безпеки і виробничої санітарії;
• дотримання законодавчих, нормативно-правових та інших регламентуючих, методичних документів та матеріалів, що стосуються питань надання фінансових послуг та супутніх послуг.
Ломбард при врегулюванні простроченої заборгованості не здійснює обробку персональних даних третіх осіб, у тому числі близьких осіб споживача (або Позичальника, Клієнта), які не надали згоди на обробку їхніх даних, а також таких даних про споживача (або Позичальника, Клієнта), його близьких осіб, представника, спадкоємця, поручителя або майнового поручителя, третіх осіб, взаємодія з якими передбачена Договором про надання фінансовог кредиту та які надали згоду на таку взаємодію:
1) щодо графіка його роботи;
2) щодо місця та часу відпочинку;
3) щодо поїздок у межах та за межі України;
4) щодо місця та часу зустрічі з рідними, друзями та іншими особами;
5) щодо інформації, розміщеної в соціальних мережах;
6) щодо стану здоров'я;
7) щодо політичних поглядів та релігійних переконань;
8) щодо членства у партіях та громадських об'єднаннях;
9) фото та відеоматеріалів із зображенням споживача (або Позичальника, Клієнта), його близьких осіб, представника, спадкоємця, поручителя або майнового поручителя, третіх осіб, взаємодія з якими передбачена Договором про надання фінансового кредиту та які надали згоду на таку взаємодію (крім випадків створення, зберігання, використання таких фото- та/або відеоматеріалів для виконання передбачених законодавством обов'язків, а також випадків створення, зберігання, використання таких фото- та/або відеоматеріалів на підставі письмової згоди споживача(або Позичальника, Клієнта), його близьких осіб, представника, спадкоємця, поручителя або майнового поручителя, третіх осіб, взаємодія з якими передбачена Договором про надання фінансового кредиту та які надали згоду на таку взаємодію).
Межі відповідальності посадових осіб, до обов'язків яких належать безпосередньо робота з клієнтами:
- за неналежне виконання або невиконання своїх обов'язків, що передбачені посадовою інструкцією та регламентуючими документами Ломбарду, в межах, визначених чинним законодавством України про працю;
- за правопорушення, скоєні в процесі здійснення своєї діяльності, в межах, визначених чинним адміністративним, кримінальним та цивільним законодавством України;
- за завдання матеріальної шкоди - в межах, визначених чинним цивільним законодавством та законодавством про працю України.
8. Опис завдань, які підлягають виконанню кожним підрозділом ломбарду
У Ломбарді відповідно до Засновницького договору, інших внутрішніх документів Ломбарду створюються підрозділи (служби) відповідно до завдань, які мають виконуватися в рамках надання фінансової послуги Ломбардом.
Виконавчий орган Ломбарду.
Виконавчий орган Ломбарду створюється та здійснює функції у відповідності до Засновницького договору Ломбарду, у тому числі визначає, планує та здійснює поточну діяльність Ломбарду, визначає у межах своєї компетенції напрямки розвитку Ломбарду, встановлення цінової, фінансової політики та забезпечення надання фінансових послуг Ломбардом відповідно до чинного законодавства України. Виконавчий орган Ломбарду вирішує всі питання в межах наданих йому повноважень, доручає виконання окремихорганізаційно-господарських функцій іншим посадовим особам Ломбарду, забезпечує додержання законності, зміцнення договірної дисципліни та обліку, а також виконує інші повноваження, надані Засновницьким договором Ломбарду, Довіреністютощо.Виконавчим органомЛомбарду єдиректор.
Бухгалтерія.
Забезпечення ведення бухгалтерського облікуздійснює головний бухгалтер. Завданням головного бухгалтерає забезпечення процесу організації ведення обліку та складання фінансової, податкової, статистичної, регуляторної звітності, що ґрунтуються на даних бухгалтерського обліку.
Служба внутрішнього аудиту (контролю) Ломбарду.
Служба внутрішнього аудиту (контролю) Ломбарду, яка створена та діє відповідно до законодавства України та внутрішніх документів Ломбарду, здійснює нагляд за поточною діяльністю Ломбарду, контроль за дотриманням Ломбардом та його працівниками законів, нормативно-правових актів органів, які здійснюють державне регулювання ринків фінансових послуг, та рішень органів управління Ломбарду, здійснює перевірку результатів поточної фінансової діяльності Ломбарду, а також виконує інші функції та завдання, передбачені законодавством та внутрішніми документами Ломбарду.
9. МЕХАНІЗМ ЗАХИСТУ ЛОМБАРДОМ ПРАВ СПОЖИВАЧІВ ТА ПОРЯДОК УРЕГУЛЮВАННЯ СПІРНИХ ПИТАНЬ, ЩО ВИНИКАЮТЬ У ПРОЦЕСІ НАДАННЯ ФІНАНСОВОЇ ПОСЛУГИ
Реалізація механізму захисту прав споживачів здійснюється Ломбардом наступним чином:
• дотримання у своїй діяльності вимог законодавства у сфері захисту прав споживачів;
• організації належного обслуговування клієнтів Ломбарду відповідно до законодавства та внутрішніх документів Ломбарду;
• затвердження внутрішніх документів Ломбарду з надання фінансових та супутніх послуг (Правил надання фінансових послуг Ломбардом, Договорів про надання фінансового кредиту та застави Ломбардом тощо), які відповідають вимогам законодавства;
• не включення у Договір про надання фінансового кредиту та застави умов, які є несправедливими;
• надання у доступній формі клієнтам Ломбарду своєчасної, повної та достовірної інформації відповідно до законодавства, у тому числі про найменування Ломбарду, режим його роботи, про послуги, що надаються Ломбардом, права та обов’язки Ломбарду та клієнтів по Договору про надання фінансового кредиту та застави, що укладається між Сторонами;
• наявності механізму розгляду заяв та скарг клієнтів, у тому числі своєчасного розгляду заяв та скарг клієнтів Ломбарду, застосування, у разі необхідності, відповідних заходів, які припиняють порушення у разі їх наявності;
• надання клієнтам Ломбарду відповідної інформації (реквізитів) органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів;
• надання споживачам ломбардних послуг (до укладення з ними Договору про надання фінансового кредитута застави Ломбардом) інформації, зазначеної в частині другій статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»;
• надання клієнтам Ломбарду інформації про прізвище, ім’я та по батькові працівника Ломбарду, уповноваженого розглядати скарги та заяви клієнтів Ломбарду.
Порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги, здійснюється шляхом:
1. проведення переговорів;
2. звернення до суду та інших уповноважених органів державної влади за захистом порушених прав.
Підтвердженням, що інформація, зазначена в частині другій статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», надана клієнту є його підпис в Договорі про надання фінансового кредиту та застави.
При здійсненні ломбардної діяльності, чинним законодавством не передбачено наявність гарантійних фондів чи компенсаційних схем.
Інші питання, не передбачені нормами цих Правил врегульовуються на підставі норм чинного законодавства України.